手机版 | 网站导航
观察家网 > 生活 >

五大行是哪几个银行?五大行哪家存款利息最高?哪个定期利息高?

商业周刊网 | 2022-06-29 14:35:42

中国五大银行,是指五个大型国有银行,包括:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

传统五大行官网利率几乎看不出什么区别,但是在特色存款、大额存单以及网络创新存款等方面,也确实有一定差距。

传统五大行通常指的是工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行,2019年邮储银行加入到国有大型商业银行序列,并称为6大国有银行。但由于五大国有银行在经营管理模式,行业地位,以及市场定位等方面大致相同,又都是市场利率定价自律机制核心成员单位,所以它们的官网利率几乎神同步,尤其是体现在一般存款方面,比如活期存款利率执行0.3%(央行基准利率0.35%),1年期1.75%,2年期2.25%,3年和5年期2.75%。这种官网利率往往适用于自助渠道和自动转存定期产品,举例通过手机银行网上银行活期转定期3年就是2.75%,自动转存也是如此。

存款利率差距的拉开,主要体现在以下几个方面:

一是线下特色存款方面。比如农行和建行如果是柜台存款,1年期挂牌利率却是1.95%,而不是1.75%。又比如农行推出的特色存款,全国部分地区执行3年定期1万起存3.85%,而不是2.75%,比基准利率上浮了40%。除此之外,其他3家银行很少看到这些存款优惠活动。

二是表现在大额存单利率方面的差距。2020年6月工商银行、建设银行、农业银行和中国银行同时宣布3年期大额存单最高上浮幅度,从不超过50%下调到45%,即最高利率不超过3.98%。而交通银行并未发布公告,也就是说它的最高上浮幅度可能还可以达到50%,即最高利率4.125%。

同时,在同期限和利率的大额存单中,中国银行一般起存金额较小,很多20万即可起存,且按月付息型比较多,可以带来额外增值,实际利率比名义利率更高。但是,其他四家银行在同等条件下往往起存金额更大,且按月付息型比较少。在大额存单方面,中国银行有一定优势。

三是线上网络版创新存款中,工商银行和农业银行已经走在前列。大家可以看到,目前在支付宝理财平台上,国有大行中只有工商银行和农业银行入驻了,而且推出了3-36月不同期限定期存款产品,50元起存,3年期利率达到3.79%,非常不错。50起存比线下普通定期3年高1.04个百分点,而仅比20万起存的大额存单低了0.19个百分点,非常“照顾”中小投资者。反观其他三家国有银行,则暂时还没有这方面的福利,有待创新啊。

不过,由于我国存款利率正在从基准利率走向市场利率机制,2014年央行已经取消了存款利率上限设置,各家银行可以根据自身情况实行自助定价,所以无论哪家银行,哪种产品利率都不是一层不变的。利率走高说明银行需求强烈,走低则表示银行有意对负债成本进行结构调整。只有随时把握行情信息,实时对比各家银行利率,才不会吃亏。

五大行指的是:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。这三家银行,存款利率均是差不多。

国有大型银行与其他商业银行的年化利率有所不同,通常会低于其他商业银行,并且不同的地区有着不同的执行存款利率水平。有的地方中国银行年化收益率稍高,有的是交通银行年化利率稍高,还有的是农业银行年化利率稍高。总之,不同的地方,有所差异。

五大行普遍定期存款执行的是基准利率,三个月定期存款年化利率为1.1%,六个月定期存款年化利率为1.3%,一年定期存款年化利率为1.5%,二年定期存款年化利率为2.1%,三年定期存款年化利率为2.75%。一般银行普通定期存款在基准利率基础上上浮15%-30%,由于期限的不同,上浮的比例也会有不同。大额存单的上浮比例一般在45%左右。

实际对比五大行定期存款利率高低,还是要对比地区、期限、产品。

农村信用社,是由社员入股组成,主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。近些年的发展迅速,推出的产品也是丰富。农村信用社是经中国人民银行批准设立,从结构上讲,与其他银行一样。

农村信用社的存款,与其他银行存款一样,是靠谱的。并且,一般农村信用社定期存款产品的年化收益率要高于五大行。如果有着定期存款理财需求,农村信用社的定期存款产品也是不错的选择。

银行收到银监会的监管,可谓十分严格,倒闭破产的概率很低。当然,如果是银行倒闭破产,相应还有存款保险,50万元额度以下可以先行垫付给储户。银行倒闭以后,不能说是赔钱,而是清算。除开50万以外的额度,均要等到银行倒闭破产清算以后,有多少剩余资产然后赔付给储户。一般银行倒闭,会有其他银行接管,这一点大可放心。

标签:

  • 标签:中国五大银行,五个大型国有银行,中国工商银行,中国农业银行

相关推荐